生活防衛資金を最優先にする理由

──投資より先に整えるべき「土台」の話

はじめに：なぜ投資より先に現金なのか

資産形成の話をすると、多くの人がこう考えます。

• どの商品を買えばいいか
• 何％で運用できるか
• いつ始めるべきか

しかし、その前に整えるべきものがあります。

それが「生活防衛資金」です。

生活防衛資金とは、万が一の事態が起きても生活を維持できるための現金のことです。

これは投資の前提条件であり、土台です。

生活防衛資金とは何か

生活防衛資金とは、収入が止まったときや急な出費が発生したときに使うお金です。

• 失業
• 病気やケガ
• 家電の故障
• 予想外の出費

一般的には、生活費の3〜6か月分が目安とされています。

自営業や不安定な収入の場合は、6か月〜1年分を目安にすることもあります。

なぜ生活防衛資金がないと危険なのか

1. 暴落時に売らされる

相場が下がったときに現金がないと、投資資産を売却せざるを得ません。

これは「安いときに売る」という最悪の行動につながります。

2. 精神的に不安定になる

現金の余裕がないと、相場の上下に過剰反応してしまいます。

投資はメンタルが大きく影響します。

3. 長期投資が継続できない

生活基盤が不安定だと、積立をやめてしまいます。

長期投資の最大の武器は「継続」です。

生活防衛資金は「攻めるための守り」

現金を持つと、「機会損失では？」と感じる人もいます。

しかし、生活防衛資金は単なる待機資金ではありません。

• 精神の安定剤になる
• 暴落時の追加投資余力になる
• 人生の選択肢を守る

守りがあるからこそ、攻めが成立します。

生活防衛資金をどう作るか

方法はシンプルです。

• 毎月一定額を先取りで貯金する
• ボーナスの一部を回す
• 固定費を見直して捻出する

投資より優先順位を上に置きます。

まずは土台を固めることが最優先です。

いくらあれば安心か

目安は生活費の3〜6か月分です。

例えば月20万円なら、60万〜120万円。

大切なのは、「この額があれば落ち着いて判断できる」という感覚です。

リスク許容度とも密接に関係します。

まとめ：投資は土台があってこそ意味がある

投資は未来を良くする手段です。

しかし、土台が不安定なままでは長続きしません。

生活防衛資金は、増やすためのお金ではありません。

守るためのお金です。

守りが固まれば、投資はより安心して続けられます。

まずは焦らず、土台から整えていきましょう。