1. はじめに：その投資、何のためですか？

最近では、SNSやニュースで当たり前のように投資という言葉を見かけます。

• とりあえず早く始めた方がいいらしい
• みんなやってるし、自分もやらなきゃ
• 積立NISAって聞いたことあるから開設してみた

……こんな流れで投資を始める人も多いと思います。

でも、ここでいきなり大事な質問です。
あなたは「何のために」お金を増やしたいですか？

• 老後のため？
• 子どもの教育費のため？
• マイホームの頭金のため？
• とにかく将来が不安だから？

この問いに答えられないまま投資を始めることは、
行き先を決めずに電車へ飛び乗るのと同じです。

2. 結論：目的が決まらないと「正しい投資方法」は選べない

投資にはいろいろな手段があります。

• インデックス投資
• 高配当株
• 個別株
• 債券
• 不動産
• 積立投資
• 短期売買 など

そして困ったことに、どれも「絶対的な正解」ではありません。
大事なのは目的に合っているかどうかです。

たとえば、
・3年後の利用予定の教育費
・30年後の老後資金
この2つを同じ投資方法で運用するのは、かなり危険です。

3. 目的がない投資で起こりがちな失敗

目的を決めずに投資を始めると、次のようなことが起こります。

相場に振り回される

• 上がると「もっと買えばよかった…」
• 下がると「全部売ったほうがいいのでは…」

目的がないと判断の軸がないため、感情に流されやすくなります。

情報に振り回される

• 「この銘柄が熱い！」
• 「今後はこの分野が伸びる！」

という言葉にすぐ飛びついてしまいます。
目的がある人は
「それは自分の目的に必要か？」
と冷静に選別できます。

ゴールがないから、ずっと不安

いくら貯めればいいのか分からない。
いつまでたっても足りない気がする。
常に不安・焦りがつきまとう。

金額の目標がないと、心も休まらないのです。

4. まず決めるべきは「いつ」「いくら」「何のため」

難しく考える必要はありません。最低限、この3つを決めましょう。

1. いつまでに（期間）
2. いくらくらい（目標額）
3. 何のために（目的）

例：

• 65歳までに老後資金として2,000万円
• 10年後に子どもの教育費で300万円
• 5年後に車を買い替えるため200万円

ここまで決めれば、自然と「取れるリスク」と「取れないリスク」が見えてきます。

5. 目的別：ざっくり投資方法の考え方

以下はあくまで一般的な考え方ですが、参考までに。

3〜5年以内に使う可能性が高いお金

• 旅行資金
• 車の買い替え
• 引っ越し費用

値動きの激しい投資は基本NGです。
預金・個人向け国債・債券など、値動きが小さめの資産が中心になります。

5〜15年くらいの中期資金

• 教育費
• 住宅の頭金

リスクを取りすぎないバランス型が候補です。
株式と債券の分散、積立と分散投資の組み合わせなどが考えられます。

20年以上の長期資金（老後など）

このくらい長期になると、株式インデックス中心でも現実的です。
長期運用なら値動きのブレを吸収しやすく、複利の力を活かしやすくなります。

6. 「目的→手段」の順番を間違えると危険

よくある間違いは次のパターンです。

＜誤った順番＞
「流行っている投資」→ それで何とか目的を合わせる

＜正しい順番＞
目的 → 期間 → リスク許容度 → 投資手段

投資はファッションではありません。
目的を照らし合わせて「合うものだけ」選ぶことがとても重要です。

7. 目的が決まらない人は「仮」でOK

「そんなにハッキリ決められない」と感じる人もいると思います。

結論から言うと、仮で構いません。

• なんとなく老後資金
• とりあえず10年後の自分のため
• まずは将来の安心感を買いたい

このくらいのイメージでも十分です。進めながら変わっていって問題ありません。むしろ、変わるのが普通です。

大事なのは、
何も考えずに始めるのではなく、
「仮でもいいから方向性を持つこと」です。

8. よくある質問・反論Q&A

Q. 目的は後から決めてもいいですか？

はい、大丈夫です。
ただし、
・目的を決める
・投資方法を見直す
という見直しは定期的に行いましょう。

Q. 老後資金も教育費も旅行も、全部あります…

それで問題ありません。複数の目的があるのは自然なことです。

その場合は、
・目的ごとに口座や積立を分ける
・管理しやすいよう「ラベル」をつける
といった工夫をすると、かなりスッキリします。

Q. まだ目的はぼんやりですが、投資を始めない方がいいですか？

超短期で使うお金以外であれば、小さく始めること自体は問題ありません。

ただし、
・生活防衛資金（3〜6ヶ月分）は確保する
・借金返済が優先になるケースもある
この2点は忘れないようにしましょう。

9. まとめ：今日がいちばん若い日

■ この記事の結論

• 投資は目的が決まってから始める
• 目的がないと情報と感情に振り回される
• 「いつ・いくら・何のため」を先に決める

■ 今日から実践できること

1. 使い道を書き出してみる
2. 「いつ・いくら・何のため」をメモに落とす
3. 目的ごとに投資方法を分ける

■ 最後にひとこと

今日がいちばん若い日です。
完璧じゃなくてかまいません。
「何のために増やしたいのか」を一言だけ書いてみることから始めてみてください。
そこからあなたの投資は、迷子にならない旅に変わります。