なぜNISA最優先なのか？特定口座より先に埋めるべき明確な理由
【はじめに：なぜ今「NISA優先」が語られているのか】
最近、お金や投資の話題になると必ずといっていいほど出てくる言葉が「NISA」です。
SNSやYouTubeでも、
・まずはNISAを満額にしよう
・特定口座よりNISAが先
・非課税のメリットが最強
こんな言葉をよく見かけるようになりました。
でも同時に、
・本当にそんなに差が出るの？
・特定口座じゃダメなの？
・難しそうで何となく後回し…
と思っている人も多いはずです。
この記事では結論を先に伝えます。
投資をするなら、原則としてNISAを最優先にするのがお得です。
理由はシンプルで、「税金がかからないから」です。
たったこれだけの違いですが、長期になるほど差はとんでもなく大きいものになります。
この記事ではその理由を、できるだけやさしい言葉で解説していきます。
【結論：NISAを最優先にすべき最大の理由は「非課税」】
投資で利益が出ると、通常は税金がかかります。
・株を売って利益が出た
・投資信託を売って利益が出た
・配当金や分配金をもらった
このようなケースでは約20％の税金が引かれます。
たとえば10万円の利益が出た場合、
税金は約2万円、手取りは8万円になります。
しかしNISAなら、この税金がまるごとゼロになります。
同じ投資成績でも、
・NISA → 10万円まるごと自分のもの
・特定口座 → 8万円しか残らない
という差が発生します。
さらに重要なのは、
「複利が削られない」
という点です。
税金で減らされるお金が少ないほど、
将来の運用元本が大きくなります。
【具体例で実感する：課税口座とNISAの差はどれくらい？】
以下の条件を考えてみます。
・毎月3万円投資
・年利5％で20年間運用
・途中売却なしで積み立て続ける
この場合、
NISA（非課税）なら、だいたい約1,243万円になります。
課税口座（特定口座）なら、税金の影響でこれより数十万円下になります。
同じ金額・同じ利回りでも、
「税金がかかるかどうか」だけで差が広がるのがポイントです。
そしてこれは、
・積立額が増えるほど
・期間が長いほど
・成績が良いほど
どんどん差が開いていきます。
【NISAを埋める前に特定口座で投資するのが非効率な理由】
ときどき次のようなケースがあります。
・特定口座で投資している
・NISAはまだ使っていない
・とりあえずそのまま放置している
これは非常にもったいない状態です。
本来払わなくていい税金を払い続けているからです。
さらに、
・NISAに移すには売却が必要
・税金やタイミングの問題が発生
・心理的にも作業的にも面倒
となり、先延ばしになりがちです。
だからこそ、
これから投資するお金は「まずNISAから」
という順番が合理的です。
【「NISA＝無敵」ではない：誤解しやすいポイント】
NISAは便利な制度ですが、魔法ではありません。
よくある勘違いを整理します。
・元本保証ではない（損する可能性は普通にある）
・何でも非課税になるわけではない（対象はNISA枠の投資だけ）
・制度には上限やルールがある
さらに、NISAでは損益通算ができません。
特定口座で損失、NISAで利益が出ていても相殺はできません。
それでもなお、
長期でコツコツ運用するなら「非課税のメリットは圧倒的」
というのが結論です。
【NISA優先で動くための行動ステップ】
STEP1：生活防衛資金を確保する
いきなり全力投資は危険です。
生活費の3〜6ヶ月分は現金で持っておきましょう。
STEP2：NISAの仕組みを軽く理解する
完璧に理解しなくて大丈夫です。
使いながら覚える、で問題ありません。
STEP3：積立設定をする
満額を狙わなくてOKです。
月1万円でも立派なスタートです。
STEP4：余力があれば特定口座を使う
まずはNISA枠を優先し、余裕があれば特定口座を追加します。
【NISAで何を買う？初心者向けの基本方針】
迷ったら、
「広く分散された、低コストなインデックスファンド」
これを基準に考えるのが王道です。
・個別株より値動きが安定しやすい
・プロでも指数に勝てないことが多い
・手数料が安いほど長期で有利
そして何より大事な原則は1つです。
自分が理解できない商品は買わない。
【よくある質問Q&A】
Q：すでに特定口座で投資しています。どうすればいい？
A：無理に全部売らなくてOKです。
これからの追加分をNISAに回すだけでも十分です。
Q：満額なんて無理。少額でも意味ありますか？
A：あります。非常に大きな意味があります。
金額よりも「非課税で積み立てる仕組み」を持つことが大切です。
Q：iDeCoとどっちが先ですか？
A：多くの人にとっては「NISA → iDeCoの順」が扱いやすいです。
ただし状況により併用も検討できます。
【まとめ：今日がいちばん若い日】
投資でいちばん大事なのは、完璧な知識より「最初の一歩」です。
・証券会社にログインする
・NISAの画面を開く
・少額で積立設定をする
このどれか一つで十分です。
今日が人生でいちばん若い日。
未来の自分のために、小さな一歩を踏み出してみてください。
Ｆラン私立文系
元アパレル店員
ITエンジニア転職5年目
現在はフリーランス
ほぼリモート勤務
30代既婚男性
属性ＡＤＨＤ
未経験からでも
ITエンジニアなれた
実際の体験をもとに
その道のりを紹介します